Hva betyr "APR"?
Uansett om det er lån eller investering: Som kunde i en bank vil du helt sikkert bli konfrontert med begrepet «årlig prosentsats». Men hva betyr det egentlig?
APR - det er det det betyr
Hva nytter det med lav rente på et lån hvis banken belaster deg med heftige slutt- og kontogebyrer eller gir deg en rente i månedsvis?
- For å gjøre de faktiske kostnadene ved et lån tydelig for deg som kunde, er det ikke nok at en finansinstitusjon bare oppgir s.k. angi nominell rente, men også effektiv årlig rente.
- Den nominelle renten (mer presist: nominell rente) angir renten du må betale for lånet ditt per år, noen ganger for en kortere periode. Det kan være overraskende lavt hos enkelte banker.
- I de fleste tilfeller er det imidlertid også gebyrer i en lang rekke former.
- Ofte gjelder ikke den angitte renten for et helt år, men som en sats som skal betales månedlig. En rente på 0,5 % per måned (!) gjør at lånet ditt fort blir dyrere, selv om verdien i utgangspunktet fremstår som lav.
- Men for å kunne sammenligne lån (eller investeringer) til enkelte institutter, må de informere deg om en effektiv årlig rente, som i prinsippet dekker hele kostnadene (eller den totale renten på en kredittsaldo).
Lånerente og årlig prosentsats - en forklaring
Debetrenter og årlig kreditt i prosent er viktig for banker og kredittkunder. Også …
Beregning av den årlige prosentsatsen - et eksempel
Finansinstitusjoner beregner den årlige prosentsatsen ved hjelp av en (obligatorisk!) standardisert prosedyre, hvor kompleksiteten ikke vil bli forklart her. For å gi deg en oversikt over hva den årlige prosentsatsen betyr, bør et enkelt lån beregnes som et eksempel:
- Lånet er på 1000 euro, den nominelle renten er 0,5 % per måned og et engangsbehandlingsgebyr på 30 euro forfaller. For å si det enkelt, anta at låntakeren betaler tilbake lånet (inkludert renter og gebyrer) ved utgangen av et år.
- Summen som skal betales ved slutten av året er 1000 euro (lånet) + 60 euro (renten for ett år, nemlig 5 euro per måned) + 30 euro (gebyret) = 1090 euro.
- Den effektive årlige renten i dette forenklede eksemplet er 9 % (90 euro av 1000 euro lånebeløp). Det er utrolig!
- Regnestykket blir selvsagt mer komplisert dersom man blir enige om månedlige avdrag. Det avgjørende her er om renten på 0,5 % per måned refererer til det opprinnelige lånebeløpet eller til resten som blir mindre og mindre. Det er også viktig om behandlingsgebyret betales med de første terminene.