معاش Riester أو المدخرات المستقلة
كموظف ، أتيحت لك الفرصة لسنوات عديدة لتلقي تمويل حكومي لتراكم الأصول الخاصة كجزء من معاش Riester. ومع ذلك ، فإن المنتجات المستخدمة من قبل البنوك وشركات التأمين وشركات التمويل لها في هذا المنطقة المقدمة بتمويل حكومي ليست مفيدة فقط ولكنها تأتي أيضًا مع عيوب تركيب. لذلك فإن السؤال الأساسي الذي يطرح نفسه هو ما إذا كانت مدخرات Riester أو المدخرات المستقلة هي البديل الأفضل.
يقدم معاش Riester مزايا وأمنًا كمزايا
ربما تكون واحدًا من ملايين المواطنين الألمان الذين لديهم بالفعل عقد Riester وبهذه الطريقة تستخدم طلب الدولة.
- ربما أعظم ميزة لـ Riesterراتب تقاعد هو أن جميع الودائع التي تقوم بها في عقد الادخار الممنوح مضمونة. من المضمون أنه سيكون لديك على الأقل صافي القيمة الحالية لهذه الودائع بحلول تاريخ استحقاق العقد واعتمادًا على عقد Riester ، عادة ما يكون هناك حد أدنى معين للعائد مضمون.
- بالإضافة إلى الأمان ، فإن الميزة الرئيسية الثانية هي أنك تتلقى مخصصات الدولة مجانًا. من ناحية أخرى ، هذا هو البدل الأساسي دائمًا ، وهو بحد أقصى 154 يورو في السنة للفرد. من ناحية أخرى ، يمكنك أيضًا الحصول على علاوة أطفال للأطفال القصر الذين يعيشون في المنزل. هذا المبلغ هو إما 300 يورو (طفل من مواليد 2008) أو 185 يورو سنويًا إذا كان طفلك بحلول 31 ديسمبر. ولد عام 2007.
- لذلك يمكنك الاستفادة بشكل خاص العائلات، لأن أسرة مكونة من أربعة أفراد ، ولدا طفلاهما في عام 2008 على أقرب تقدير ، يمكنها الحصول على تمويل إجمالي قدره 908 يورو سنويًا.
- بالإضافة إلى المزايا ، فإن عقود مدخرات Riester لها عيوب أيضًا. عيب واحد هو المدى الطويل للغاية ، لأن العقود لا يمكن أن تبدأ إلا في عيد ميلادك الستين على أقرب تقدير. نهاية العام من العمر. من الممكن بشكل عام التخلص المبكر ، ولكن سيتعين عليك بعد ذلك سداد جميع المخصصات الحكومية التي تلقيتها ولن يكون لديك ضمان رأس المال.
معاش Riester وعيوبه - ما الذي تبحث عنه
التمويل الحكومي لتوفير خدمات الشيخوخة الخاصة لم يقتصر فقط على ...
- نقطة أخرى من الانتقادات هي الرسوم المرتفعة نسبيًا الموجودة على العديد من منتجات Riester. هذا ينطبق ، على سبيل المثال ، على Riesterfonds ، لأن التكاليف نحن في كثير من الأحيان أعلى بالنسبة لك كموفر من ذي النهايات المفتوحة العادية أمواللك بغض النظر عن معاش Riester كجزء من خطة ادخار الصندوق.
- يجد بعض المدخرين أيضًا أنه من العيب ألا تتدفق مخصصات الدولة إلى التأمين الرأسمالي على الحياة. لا يمكن استخدام هذا المنتج في سياق معاش Riester ، ولكن يمكنك فقط الاختيار بين خطة ادخار بنكية وأخرى خاصة تأمين التقاعد، وخطة ادخار صندوق وعقد ادخار لقرض المنزل من Riester.
تتحدث المرونة والتكاليف المنخفضة لصالح الادخار المستقل
- تمثل عيوب معاش Riester المدرجة بشكل غير مباشر المزايا الأساسية التي يمكنك الاستفادة منها عند الادخار بشكل مستقل عن متطلبات الدولة. على سبيل المثال ، غالبًا ما تكون تكاليف العديد من منتجات الادخار المستقلة أقل من تكاليف عقود Riester.
- من المزايا الكبيرة للادخار المستقل الدرجة العالية من المرونة التي لا يوفرها معاش Riester على الإطلاق. في كثير من الحالات ، يمكنك بسهولة إنهاء عقد التوفير أو تغيير معدلات التوفير أو إجراء عمليات إعادة التخصيص في أي وقت. يمكنك أيضًا استخدام التأمين على الحياة الوقفي ، على سبيل المثال ، لتكوين ثروتك بانتظام.
- عيب الادخار المستقل عن دعم Riester هو أنه - اعتمادًا على المنتج المختار - لا يوجد دائمًا ضمان رأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تتخلى بالطبع عن الأموال المجانية ، والتي يمكن أن تصل إلى مبلغ لا بأس به كل عام ، خاصة إذا كان لديك أطفال. عائلة مكونة من أربعة أفراد ، على سبيل المثال ، قد تتنازل عن 9000 يورو كتمويل حكومي في غضون عشر سنوات.
- من حيث المبدأ ، يتعين على كل مدخر أن يقرر بنفسه ما إذا كان عقد توفير Riester أو المدخرات المستقلة عن الدولة هو البديل الأفضل. لذلك ، غالبًا ما يعتمد ، على سبيل المثال ، على ما إذا كان الأمان أو المرونة أكثر أهمية بالنسبة لك ومقدار ما يمكنك تلقيه من المخصصات.
إلى أي مدى تجد هذه المقالة مفيدة؟