Kaj pomeni "APR"?

instagram viewer

Ne glede na to, ali gre za posojilo ali naložbo: Kot stranka banke se boste zagotovo soočili z izrazom »letna obrestna mera«. Toda kaj to pravzaprav pomeni?

APR - to pomeni

Kakšna je korist od nizke obrestne mere za posojilo, če vam banka zaračuna visoke provizije za zaprtje in račune ali vam daje obrestno mero za mesece?

  • Da bi vam kot stranki bili jasni dejanski stroški posojila, ni dovolj, da finančna institucija zgolj navede t.i. določiti nominalno obrestno mero, pa tudi efektivno letno obrestno mero.
  • Nominalna obrestna mera (natančneje: nominalna obrestna mera) označuje obrestno mero, ki jo morate plačati za posojilo na leto, včasih tudi za krajši čas. Za nekatere banke je lahko presenetljivo nizka.
  • V večini primerov pa obstajajo tudi pristojbine v najrazličnejših oblikah.
  • Pogosto navedena obrestna mera ne velja za celo leto, ampak kot obrestna mera, ki se plačuje mesečno. Obrestna mera 0,5% na mesec (!) pomeni, da se bo vaše posojilo hitro podražilo, tudi če se vrednost na začetku zdi nizka.
    • Posojilna obrestna mera in letna obrestna mera - pojasnilo

    Debetne obresti in letna obrestna mera kredita so pomembne za banke in kreditne stranke. Tudi …

  • Da pa lahko primerjate posojila (ali naložbe) posameznih zavodov, vam morajo le-ti sporočiti efektivno letno obrestno mero, ki načeloma pokriva celotne stroške (oz. skupne obresti na posojilo).

Izračun letne obrestne mere - primer

Finančne institucije izračunajo letno obrestno mero po (obveznem!) standardiziranem postopku, katerega kompleksnosti tukaj ne bomo razlagali. Da bi dobili pregled nad tem, kaj pomeni letna odstotna obrestna mera, je treba kot primer izračunati preprosto posojilo:

  1. Posojilo znaša 1000 evrov, nominalna obrestna mera je 0,5 % na mesec in plačati enkratno provizijo za obdelavo v višini 30 evrov. Preprosto povedano, predpostavimo, da posojilojemalec odplača posojilo (vključno z obrestmi in provizijami) ob koncu leta.
  2. Znesek za plačilo ob koncu leta je 1000 evrov (posojilo) + 60 evrov (obresti za eno leto, in sicer 5 evrov na mesec) + 30 evrov (provizija) = 1090 evrov.
  3. Efektivne letne obresti v tem poenostavljenem primeru znašajo 9 % (90 evrov od 1000 evrov zneska posojila). To je neverjetno!
  4. Seveda se izračun zaplete, če se dogovorite za mesečne obroke odplačevanja. Pri tem je odločilno, ali se obrestna mera 0,5 % na mesec nanaša na prvotni znesek posojila ali na preostanek, ki postaja vse manjši. Pomembno je tudi, ali je strošek obdelave plačan s prvimi obroki.
click fraud protection