Wanneer moet ik zelf een zorgverzekering afsluiten?

Wanneer voldoet u zelf aan uw zorgverzekeringsverplichtingen?

Het is officieel sinds januari 2009: elke burger in Duitsland moet een ziektekostenverzekering hebben. Doet u dit niet en heeft u medische behandeling nodig, dan moet u vanaf deze periode uw wettelijke bijdragen betalen en krijgt u ook nog een boete. Sinds de invoering van het ziekenfonds in januari 2009 zijn de premies voor de wettelijke ziektekostenverzekering gevarieerd. Vanaf januari 2011 geldt echter een doorsneepremie van 14,6%. Daarnaast betalen de werknemers (AN) 0,9% extra. De AN en de werkgever (AG) betalen dus in totaal 15,5% van hun brutoloon aan de Ziektekostenverzekering.

• Werk je binnen de wettelijke schuifzone van 401 euro tot 800 euro, dan ben je al legaal verzekerd bij de zorgverzekeraar waar u al bent geweest of bij een zorgverzekeraar waar u zich voor heeft aangemeld Selecteer. Hier betaalt de werkgever al ongeveer de helft van de premies die je moet betalen en jij iets meer dan de andere helft van je loon (+ 0,9%). Hier bent u wel gebonden aan de wettelijk verplichte verzekering.
• Je werkt onder deze glijdende zone en verdient maar tot 400 euro in een minijob en werkt niet in loontrekkende jobs Als je daarnaast werkt, ben je op dit moment niet verzekerd voor de wettelijke zorgverzekering en moet je dus vrijwillig of privé verzekeren. Uitzondering: U bent verzekerd via de familiale verzekering van uw echtgenoot. Het is echter interessant dat als uw echtgenoot een particuliere ziektekostenverzekering heeft, u niet automatisch gedekt bent door een familiale verzekering. U moet dus nog uw eigen vrijwillige verzekering of kies een particuliere zorgverzekering. Ook de particuliere zorgverzekeringen moeten sinds 2009 een laag basistarief aanbieden en kunnen u niet weigeren.
• Particuliere zorgverzekeraars mogen echter een risicoopslag van maximaal 30% op het basistarief rekenen als u al bij verschillende ziekten betrokken bent geweest. Vrijwillige verzekeraars vragen de wettelijke bijdrage van 15,5%, die u dan zelf moet betalen. Hier wordt in eerste instantie uitgegaan van een loon tot 851,67 euro (KKH-Allianz), aangezien de premie nog goedkoper is, maar vanaf 851,68 Tot 3.712,49 euro betaal je dan 14,9% tot 15,5% van je brutoloon plus 1,95% tot 1,95% langdurige zorgverzekering (KKH Alliantie). Belangrijk: Als uw echtgenoot zelf particulier verzekerd is, mag de zorgverzekeraar het inkomen van uw echtgenoot verrekenen met uw eigen inkomen. Uw vrijwillige ziektekostenverzekering kan snel een klap worden als namelijk de premies bijna uw eigen verdiensten zijn overschrijden. Dan is uw eigen particuliere verzekering meestal goedkoper.
• Als zelfstandige kunt u ook een vrijwillige of particuliere zorgverzekering afsluiten. Check hier ook je familiale verzekering of werk tegelijk een beetje in de schuifzone om wettelijk verzekerd te zijn. Bent u al particulier verzekerd en wilt u wijzigen, dan kunt u uw verzekering op de aangegeven datum opzeggen en vervolgens wijzigen. Dat kan nu omdat u (vrijwillig) een verplichte zorgverzekering moet afsluiten. De zorgverzekeringen hoeven ook geen wachttijd te berekenen, aangezien u de hele tijd verzekerd was.


Huwelijks- en ziektekostenverzekering - Opmerkingen

Als het om het huwelijk gaat, denken de meeste mensen niet in de eerste plaats aan een verzekering...

Let bij het afsluiten van een zorgverzekering op een familiale verzekering

• Ga na of het voordeliger voor u is als uw echtgenoot wettelijk of particulier verzekerd is dat de uwe Echtgenoot registreert uw bedrijf en neemt u aan als uw werknemer in het familiebedrijf, dit is legaal mogelijk. U bent dan volledig verzekerd voor ziektekosten en pensioen. De enige voorwaarde hiervoor is dat je echt werkt en het werk doet en dat je partner je daar echt voor nodig heeft.
• Dit kan ook in een mini-job tot 400 euro, aangezien de mogelijkheid om de wettelijke pensioenpremie te verhogen hier mogelijk is, wat sterk wordt aanbevolen, omdat het je helpt om jarenlang samen te werken voor je pensioenaanspraak, al is het maar een klein beetje Bijdragen. Een vrijwillig gestort pensioen in het wettelijk pensioenfonds heeft helaas geen invloed op de jaren, maar alleen op de hoogte van uw toekomstige pensioen.
• Dit is aan te raden als je bijvoorbeeld door een beperking de druk in de "normale" werkwereld niet meer aankunt en je werktijd zelf wilt indelen als uw echtgenoot een particuliere ziektekostenverzekering heeft en zijn salaris, bijvoorbeeld als ambtenaar, zou worden verrekend met uw inkomen uit zelfstandige of mini-job / glijdende zone-inkomsten. Let wel, dit is niet het geval als je echtgenoot verplicht verzekerd is want dan is het inkomen niet voor jou meegeteld en het maakt niet uit of u vrijwillig of particulier bent als gevolg van uw eigen werkzaamheden als zelfstandige of als mini-jobber ziektekostenverzekering.

Alle informatie: vanaf mei 2011