Bereken de afkoopwaarde van de pensioenverzekering
Als u een particuliere pensioenverzekering wilt opzeggen, rijst natuurlijk de vraag hoeveel geld u van de verzekeraar terugkrijgt. Het bedrag dat de pensioenverzekeraar u uitkeert, wordt de afkoopwaarde genoemd. Zonder bijzondere actuariële kennis is het voor u nauwelijks mogelijk om de afkoopwaarde te berekenen of achteraf te controleren.
Als je een privé hebt pensioen verzekering annuleert, moet de verzekeraar u het gespaarde kapitaal uitbetalen. Als u denkt dat u het opnamebedrag moet berekenen, hoeft u alleen maar uw spaargeld op te tellen rentelasten optellen, dan heb je het mis.
Aanschafkosten en lopende kosten drukken de afkoopwaarde van de pensioenverzekering
- De verzekeraar maakt voor, tijdens en na het sluiten van het contract bepaalde kosten die hij bij u in rekening brengt. Het komt dus voor dat wanneer je de eerste maandtermijn aan de pensioenverzekeraar betaalt, je al met een paar honderd euro in het rood staat. Deze min wordt alleen kleiner bij de volgende premiebetalingen. De eerste jaren blijft er dus nog maar een klein deel van uw inleg over om te sparen met rentewinst.
- Verzekeraars in het veld Levensverzekering zich niet erg hoffelijk opstellen tegenover hun klanten bij voortijdige contractbeëindiging. Het Federale Hof van Justitie heeft al een aantal keer te maken gehad met consumentonvriendelijke contractuele clausules over afkoopwaarde en opzegaftrek, premievrijstelling en vraagwijzigingen. Toch blijft de berekening van de afkoopwaarde voor verzekeringsklanten zeer ondoorzichtig.
Recht op wettelijke minimale afkoopwaarde
Consumentenvoorstanders wijzen herhaaldelijk op onjuiste en ontoereikende berekeningen voor de afkoopwaarde van levens- en pensioenverzekeringen.
- Verzekeraars keren pas na jaren premiebetalingen een lage afkoopwaarde uit. U kunt aangeven dat u het niet eens bent met uw verzekeraar over de hoogte van het terugkoopbedrag. Maar door de actuariële ondoorzichtigheid bereik je er niet veel mee.
- Als u twijfelt aan de rechtmatigheid van de afkoopwaarde, moet u deze door een verzekeringsspecialist laten onderzoeken. Ook kan hij u adviseren of het zin heeft om een rechtszaak aan te spannen tegen de particuliere pensioenverzekering.
- Op het moment van beëindiging moet uw pensioenverzekering minimaal drie jaar premieplichtig zijn geweest. De afkoopwaarde van uw pensioenverzekering stijgt de komende jaren maar heel langzaam. Toch heeft u recht op een bepaalde minimale afkoopwaarde, die de verzekeraar helaas - afhankelijk van de contractuele regeling - kan verlagen.
- Het is echter mogelijk dat uw verzekeraar de aanschafkosten niet in één keer meetelt bij de berekening van de afkoopwaarde, maar alleen gespreid over meerdere jaren.
Bij financiële problemen is de verleiding om de pensioenverzekering op te zeggen vaak ...
Over het algemeen bestaat de afkoopwaarde uit de door u betaalde premie plus verdiende rente en winstdeling minus aanschafkosten, doorlopend kosten van de verzekeraar en bijzondere kosten voor verzekeringsverliezen.
Hoe nuttig vind je dit artikel?
