რას ნიშნავს "APR"?
განურჩევლად იმისა, იქნება ეს სესხი თუ ინვესტიცია: როგორც ბანკის კლიენტი, აუცილებლად შეგხვდებათ ტერმინი „წლიური პროცენტული განაკვეთი“. მაგრამ რას ნიშნავს ეს სინამდვილეში?
აპრ - აი რას ნიშნავს
რა სარგებლობა მოაქვს სესხზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთს, თუ ბანკი დაგიწერთ სოლიდური დახურვისა და ანგარიშის საკომისიოს ან მოგცემთ საპროცენტო განაკვეთს თვეების განმავლობაში?
- იმისათვის, რომ სესხის რეალური ხარჯები თქვენთვის, როგორც მომხმარებლისთვის გასაგები იყოს, საკმარისი არ არის ფინანსური ინსტიტუტისთვის უბრალოდ ე.წ. მიუთითეთ ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ ასევე ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი.
- ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი (უფრო ზუსტად: ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი) მიუთითებს საპროცენტო განაკვეთზე, რომელიც უნდა გადაიხადოთ სესხზე წელიწადში, ზოგჯერ უფრო მოკლე ვადით. ეს შეიძლება იყოს გასაკვირი დაბალი ზოგიერთი ბანკისთვის.
- თუმცა, უმეტეს შემთხვევაში, ასევე არსებობს გადასახადები მრავალფეროვანი ფორმით.
- ხშირად მითითებული საპროცენტო განაკვეთი არ ვრცელდება მთელი წლის განმავლობაში, არამედ როგორც ყოველთვიური გადასახდელი განაკვეთი. საპროცენტო განაკვეთი 0,5% თვეში (!) ნიშნავს, რომ თქვენი სესხი სწრაფად გაძვირდება, მაშინაც კი, თუ ღირებულება თავდაპირველად დაბალია.
- თუმცა, იმისათვის, რომ შეძლოთ ცალკეული ინსტიტუტების სესხების (ან ინვესტიციების) შედარება, მათ უნდა გაცნობოთ ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთის შესახებ, რომელიც პრინციპში ფარავს მთელ ხარჯებს (ან მთლიანი პროცენტი საკრედიტო ნაშთზე).
სესხის განაკვეთი და წლიური პროცენტული განაკვეთი - განმარტება
სადებეტო პროცენტი და კრედიტის წლიური პროცენტული განაკვეთი მნიშვნელოვანია ბანკებისა და საკრედიტო მომხმარებლებისთვის. ასევე…
წლიური პროცენტული განაკვეთის გამოთვლა - მაგალითი
საფინანსო ინსტიტუტები წლიურ საპროცენტო განაკვეთს ითვლის (სავალდებულო!) სტანდარტიზებული პროცედურის გამოყენებით, რომლის სირთულე აქ არ იქნება ახსნილი. იმისათვის, რომ მოგაწოდოთ მიმოხილვა, თუ რას ნიშნავს წლიური პროცენტული განაკვეთი, მარტივი სესხი უნდა გამოითვალოს მაგალითად:
- სესხი შეადგენს 1000 ევროს, ნომინალური საპროცენტო განაკვეთი თვეში 0,5%-ია და დამუშავების ერთჯერადი საკომისიოა 30 ევრო. მარტივად რომ ვთქვათ, დავუშვათ, რომ მსესხებელი ანაზღაურებს სესხს (პროცენტებისა და მოსაკრებლების ჩათვლით) წლის ბოლოს.
- წლის ბოლოს გადასახდელი თანხაა 1000 ევრო (სესხი) + 60 ევრო (პროცენტი ერთი წლის განმავლობაში, კერძოდ 5 ევრო თვეში) + 30 ევრო (საკომისიო) = 1090 ევრო.
- ეფექტური წლიური პროცენტი ამ გამარტივებულ მაგალითში არის 9% (90 ევრო 1000 ევროს სესხის თანხა). ეს საოცარია!
- რა თქმა უნდა, გაანგარიშება რთულდება, თუ ყოველთვიურ განვადებაზე შეთანხმდებით. აქ გადამწყვეტი ფაქტორია, თვეში 0,5% საპროცენტო განაკვეთი ეხება თავდაპირველ სესხს თუ დანარჩენს, რომელიც სულ უფრო მცირდება. ასევე მნიშვნელოვანია, გადაიხდება თუ არა გადამუშავების საფასური პირველი განვადებით.
