פנסיה רייסטר או חיסכון עצמאי
כשכיר, הייתה לך הזדמנות במשך שנים רבות לקבל מימון ממלכתי לצבירת נכסים פרטיים כחלק מקצבת ריסטר. עם זאת, המוצרים המשמשים את הבנקים, חברות הביטוח וחברות הקרן יש בזה אזור המוצע במימון ממשלתי אינו רק מועיל אלא גם בעל חסרונות מְצוּיָד. לכן עולה השאלה היסודית האם חיסכון רייסטר או חיסכון עצמאי הם האלטרנטיבה הטובה יותר.
פנסיון ריסטר מציע הטבות וביטחון כיתרונות
אולי אתה אחד ממיליוני האזרחים הגרמנים הרבים שכבר יש להם חוזה רייסטר ובדרך זו משתמשים בדרישת המדינה.
- כנראה היתרון הגדול ביותר של הרייסטרפֶּנסִיָה הוא שכל ההפקדות שאתה מבצע בחוזה החיסכון המוענק מובטחות. מובטח כי יהיה לך לפחות את הערך הנוכחי נטו של הפקדות אלה בתקופת החוזה ובהתאם לחוזה ריסטר, בדרך כלל יש גם תשואה מינימלית מסוימת מוּבטָח.
- היתרון העיקרי השני, בנוסף לאבטחה, הוא שאתה מקבל קצבאות מדינה בחינם. מצד אחד, זו תמיד הקצבה הבסיסית, שהיא מקסימום של 154 אירו לשנה ולאדם. מצד שני, אתה יכול לקבל גם קצבת ילדים עבור ילדים קטינים המתגוררים במשק הבית. זהו 300 יורו (ילד שנולד משנת 2008) או 185 יורו לשנה אם הילד שלכם עד 31 בדצמבר. 2007 נולד.
- לכן תוכל להרוויח במיוחד משפחות, כי משפחה בת ארבע נפשות, שילדיה נולדו לכל הפחות בשנת 2008, יכולה לקבל מימון של 908 יורו בשנה.
- בנוסף ליתרונות, לחוזי החיסכון של רייסטר יש גם חסרונות. חיסרון אחד הוא הטווח הארוך מאוד, כי החוזים יכולים להתחיל רק ביום ההולדת ה -60 שלך לכל המוקדם. סוף שנת חיים. סילוק מוקדם אפשרי בדרך כלל, אך לאחר מכן יהיה עליך להחזיר את כל קצבאות הממשלה שקיבלת ולא תהיה לך ערבות הון.
פנסיון ריסטר וחסרונותיו - ממה צריך להיזהר
מימון המדינה לאספקת זקנה פרטית לא רק ...
- נקודה נוספת לביקורת היא העמלות הגבוהות יחסית שיש עבור מוצרי רייסטר שונים. זה חל על רייסטרפונדס, למשל, מכיוון ש עלויות לעתים קרובות אנו גבוהים יותר עבורך כחוסך מאשר עם קצה פתוח רגיל כְּסָפִיםאתה בלי קשר ל פנסיון רייסטר כחלק מתוכנית חיסכון קרן.
- חלק מהחוסכים גם מוצאים בזה חיסרון שקצבאות המדינה לא יכולות לזרום לביטוח חיים הון. לא ניתן להשתמש במוצר זה במהלך הפנסיה של רייסטר, אך ניתן לבחור רק בין תוכנית חיסכון בנקאית לבין פרטית. ביטוח פנסיוני, תכנית לחיסכון בקרן וחוזה חיסכון בהלוואות דירה לרייסטר.
גמישות ועלויות נמוכות יותר מדברות בעד חיסכון עצמאי
- החסרונות המפורטים של פנסיון ריסטר מייצגים בעקיפין גם את היתרונות המהותיים מהם תוכל להרוויח בעת חיסכון ללא תלות בדרישות המדינה. לדוגמה, העלויות של מוצרי חיסכון עצמאיים רבים לרוב נמוכים מאלו של חוזים של רייסטר.
- יתרון גדול של חיסכון עצמאי הוא מידת הגמישות הגבוהה שהפנסיה רייסטר אינה מציעה כלל. במקרים רבים תוכלו לסיים את חוזה החיסכון בקלות, לשנות את שיעורי החיסכון או לבצע הקצאות מחודשות בכל עת. תוכל גם להשתמש בביטוח חיים, למשל, כדי לבנות את עושרך באופן קבוע.
- החיסרון בחיסכון שאינו תלוי בסבסוד של ריסטר הוא שלא תמיד יש אחריות הון בהתאם למוצר שנבחר. בנוסף, כמובן שתוותר על כסף בחינם, שיכול להגיע לסכום לא מבוטל בשנה, במיוחד אם יש לך ילדים. משפחה בת ארבע נפשות, למשל, עשויה לוותר על מימון ממשלתי של 9,000 יורו בעוד עשר שנים.
- באופן עקרוני, כל חוסך צריך להחליט בעצמו אם חוזה חיסכון של רייסטר או חיסכון שאינו תלוי במדינה הם האלטרנטיבה הטובה יותר. לכן, לעתים קרובות זה תלוי אם האבטחה או הגמישות חשובים לך יותר וכמה תוכל לקבל את הקצבאות.
עד כמה אתה מוצא את המאמר הזה?
