Mitä "APR" tarkoittaa?
Riippumatta siitä, onko kyseessä laina vai sijoitus: Pankin asiakkaana kohtaat varmasti termin "vuosikorko". Mutta mitä se oikeastaan tarkoittaa?
APR - sitä se tarkoittaa
Mitä hyötyä on lainan alhaisesta korosta, jos pankki veloittaa sinulta kovia sulkemis- ja tilikuluja tai antaa sinulle kuukausikoron?
- Jotta lainan todelliset kustannukset olisivat sinulle asiakkaana selvät, ei riitä, että rahoituslaitos ilmoittaa vain ns. määritä nimelliskorko, mutta myös efektiivinen vuosikorko.
- Nimelliskorko (tarkemmin: nimelliskorko) ilmaisee koron, jonka joudut maksamaan lainallesi vuodessa, joskus lyhyemmäksi ajaksi. Joillekin pankeille se voi olla yllättävän alhainen.
- Useimmissa tapauksissa on kuitenkin myös maksuja monenlaisissa muodoissa.
- Usein määritetty korko ei koske koko vuotta, vaan se on kuukausittain maksettava korko. Korko 0,5 % kuukaudessa (!) tarkoittaa, että lainasi kallistuu nopeasti, vaikka arvo aluksi näyttäisikin alhaiselta.
- Jotta yksittäisten laitosten lainoja (tai investointeja) voitaisiin vertailla, niiden on kuitenkin ilmoitettava sinulle todellinen vuosikorko, joka periaatteessa kattaa kaikki kustannukset (tai luottosaldon kokonaiskorko).
Lainakorko ja vuosikorko - selitys
Velkakorko ja vuosikorko ovat tärkeitä pankeille ja luottoasiakkaille. Myös …
Vuosikoron laskeminen - esimerkki
Rahoituslaitokset laskevat vuosikoron käyttämällä (pakollista!) standardimenetelmää, jonka monimutkaisuutta ei tässä selitetä. Jotta saat yleiskuvan siitä, mitä vuosikorko tarkoittaa, kannattaa laskea esimerkkinä yksinkertainen laina:
- Lainan suuruus on 1000 euroa, nimelliskorko 0,5 % kuukaudessa ja kertaluonteinen käsittelymaksu 30 euroa. Yksinkertaisesti sanottuna oletetaan, että lainanottaja maksaa lainan (korot ja palkkiot mukaan lukien) takaisin vuoden lopussa.
- Vuoden lopussa maksettava määrä on 1000 euroa (laina) + 60 euroa (vuoden korko eli 5 euroa kuukaudessa) + 30 euroa (palkkio) = 1090 euroa.
- Efektiivinen vuosikorko tässä yksinkertaistetussa esimerkissä on 9 % (90 euroa 1000 euron lainasummasta). Se on hämmästyttävää!
- Laskenta tietysti monimutkaistuu, jos sovitaan kuukausieristä. Ratkaisevaa tässä on se, viittaako 0,5 %:n kuukausikorko alkuperäiseen lainasummaan vai loppuosaan, joka pienenee ja pienenee. Tärkeää on myös se, maksetaanko käsittelymaksu ensimmäisillä erillä.
