Hvad betyder "ÅOP"?
Uanset om det er et lån eller en investering: Som kunde i et pengeinstitut vil du helt sikkert blive konfronteret med begrebet "årlig procentsats". Men hvad betyder det egentlig?
ÅOP – det er det, det betyder
Hvad nytter en lav rente på et lån, hvis banken opkræver dig store lukke- og kontogebyrer eller giver dig en rente i månedsvis?
- For at gøre de faktiske omkostninger ved et lån overskuelige for dig som kunde, er det ikke nok, at et pengeinstitut blot oplyser den s.k. angive den nominelle rente, men også den effektive årlige rente.
- Den nominelle rente (mere præcist: nominel rente) angiver den rente, du skal betale for dit lån om året, nogle gange i en kortere periode. Det kan være overraskende lavt i nogle banker.
- I de fleste tilfælde er der dog også gebyrer i en lang række forskellige former.
- Ofte gælder den angivne rentesats ikke for et helt år, men som en sats, der skal betales månedligt. En rente på 0,5 % om måneden (!) betyder, at dit lån hurtigt bliver dyrere, selvom værdien i første omgang forekommer lav.
- Men for at kunne sammenligne de enkelte institutters lån (eller investeringer) skal de oplyse om en effektiv årlig rente, som i princippet dækker hele omkostningerne (eller den samlede rente på en kreditsaldo).
Debitorrente og årlig procentsats - en forklaring
Debetrenter og årlig kredit i procent er vigtige for banker og kreditkunder. Også …
Beregning af den årlige procentsats - et eksempel
Finansielle institutioner beregner den årlige procentsats ved hjælp af en (obligatorisk!) standardiseret procedure, hvis kompleksitet ikke vil blive forklaret her. For at give dig et overblik over, hvad den årlige procentsats betyder, bør et simpelt lån beregnes som et eksempel:
- Lånet beløber sig til 1000 euro, den nominelle rente er 0,5 % om måneden, og der skal betales et engangsekspeditionsgebyr på 30 euro. For at sige det enkelt, antag, at låntageren tilbagebetaler lånet (inklusive renter og gebyrer) ved udgangen af et år.
- Summen, der skal betales ved årets udgang, er 1000 euro (lånet) + 60 euro (renten for et år, nemlig 5 euro om måneden) + 30 euro (gebyret) = 1090 euro.
- Den effektive årlige rente i dette forenklede eksempel er 9 % (90 euro af 1000 euro lånebeløb). Det er fantastisk!
- Regnestykket bliver naturligvis mere kompliceret, hvis I aftaler månedlige afdrag. Det afgørende er her, om renten på 0,5 % om måneden refererer til det oprindelige lånebeløb eller til resten, som bliver mindre og mindre. Det er også vigtigt, om ekspeditionsgebyret betales med de første rater.