التأمين على الحياة: بيع أو قرض أو فسخ
يعد التأمين على الحياة في ألمانيا أحد أكثر الخيارات شيوعًا عندما يتعلق الأمر بتأمين الشيخوخة. ما لا يكاد المدخر يأخذ في الاعتبار عند إنهاء العقد: لقد عزز أمواله. بمجرد أن يكون للمؤمن عليه احتياجات مالية ، يمكنه فقط الحصول على أمواله الخاصة بصعوبة وبالكاد دون خسارة. كيف يمكنك المضي قدمًا إذا أصبحت أقساط التأمين عبئًا كبيرًا؟
أقساط التأمين لمدى الحياة أو تأمين التقاعد يمكن أن يصبح عبئًا سريعًا إذا تغير وضعك الشخصي. في بعض الأحيان ، يحتاج الشخص المؤمن عليه بشكل عاجل إلى مبلغ أكبر من المال للشراء. ربما ستكون هناك أيضًا فرصة لاستثمار أكثر ربحية. تأمين الإنهاء أو البيع أو الاستعارة - ما الذي يجب أن تنتبه إليه؟
الخيار الأول - إلغاء التأمين على الحياة
- الاحتياجات المالية المفاجئة أو عبء الأقساط غير المقبول - غالبًا ما يكون إنهاء عقد التأمين هو الفكرة الأولى. إذا التزمت بفترة الإشعار التعاقدية ، فستقبلها شركة التأمين دون تردد. نتيجة للإنهاء ، لن تسترد مساهماتك المدفوعة. يتم دفع قيمة الاستسلام. يؤدي هذا أيضًا إلى إنهاء جميع المطالبات الأخرى من العقد. على سبيل المثال ، إذا تم الاتفاق على حماية الموت للمتعجرفين ، فإنها تضيع تمامًا.
- عندما تقوم بإلغاء بوليصة التأمين على الحياة ، عادة ما يتعين عليك قبول خسائر كبيرة. قيم الاستسلام منخفضة بشكل خاص في السنوات الخمس الأولى من التأمين. عادة ما يتم تكبد تكاليف الإلغاء إذا تم إنهاء العقد قبل الأوان. خسر الفوز النهائي.
الخيار الثاني - بيع التأمين على الحياة
- يقدم لك الوسطاء والشركات الخاصة الفرصة لبيع التأمين على الحياة "المستعمل". مبالغ المدفوعات أعلى من قيمة السداد. يمكنك أن تتوقع متوسط خمسة بالمائة ، في حالات استثنائية أكثر من عشرة بالمائة ، دخل إضافي. ومع ذلك ، لا يتولى المشترون عقود التأمين هذه إلا بشروط معينة.
- من المرجح أن تبيع عقودًا بمدة قصيرة متبقية (من خمس إلى عشر سنوات). إذا استمر عقدك لأكثر من 15 عامًا ، فليس هناك أي فرص. حتى لو كانت قيمة الاستسلام تتراوح بين 5000 و 10000 يورو فقط ، يجب أن تتوقع الرفض. التابع تخفيض السعر يُستبعد عمومًا التأمين المباشر والتأمين على الحياة المرتبط بالوحدة ومنتجات Riester.
- لا يوجد سوى مزودي الخدمة ذوي السمعة الطيبة. لا تتورط في سداد أقساط أو دفعات جزئية. هناك نماذج يدفع فيها المشتري قيمة الاستسلام من قبل شركة التأمين ويعيد استثمارها مع وعد بالربح. إذا أفلس المزود ، فلن ترى شيئًا من الربح المفترض.
التأمين على الحياة هو شكل طويل الأجل من أشكال الحماية ويؤدي فقط إلى ...
الخيار الثالث - الاقتراض من التأمين على الحياة
- يتم بناء قدر معين من الائتمان على مر السنين. يظهر هذا في العقد كقيمة الاسترداد كل عام. يمكن استخدام هذا المبلغ كضمان لشخص واحد الإئتمان. للقيام بذلك ، اتصل بمصرف منزلك أو ، بدلاً من ذلك ، بمشتري التأمين. ألق نظرة فاحصة على أسعار الفائدة وشروط السداد الخاصة بها.
- يوصى بهذا البديل إذا كنت تريد الاحتفاظ بعقد التأمين من أجل الحفاظ على حماية الناجين. حتى مع وجود فترة قصيرة متبقية ، يمكن أن يكون الاقتراض مفيدًا لك مقارنة بعواقب الإنهاء.
الخلاصة: هل تحب خاتمتك التأمين على الحياة استغلال ، تحقق من المشتري المحتمل الذي يعدك بدفع دفعة واحدة أعلى من قيمة الاسترداد. يمكنك العثور على مزودي خدمات ذوي سمعة طيبة في BVZL (الرابطة الفيدرالية لاستثمارات الأصول في سوق التأمين على الحياة الثانوي). إذا كان الهدف الأساسي هو تقليل العبء الشهري ، فاجعل أقساط التأمين خالية ، وقم بإزالة أي ديناميكيات قسط. يمكنك الحصول على قرض من شركة التأمين بسرعة كبيرة ، بحد أقصى لقيمة الاسترداد. ومع ذلك ، يوصى بهذا فقط لفترة قصيرة. لأن فائدة القرض أعلى من العائد على التأمين على الحياة. (جميع المعلومات اعتبارًا من 10/2013)
